Как экономить на страховании ипотеки: идеи и советы

Страхование является одним из условий при оформлении ипотечного кредитования. Оно выступает защитным механизмом для заемщика и банка.

В большей мере, именно банк заинтересован в страховке, поскольку при нарушении сроков выплат заемщиком, банк может покрыть свои убытки.

Поэтому многие банки могут отказать в кредите, если человек не согласен страховать жизнь. Для заемщика также существуют положительные стороны. В случае потери трудоспособности или наступления смерти, наследникам не придется выплачивать остаток долга. А в случае, если появятся третьи лица, которые будут претендовать на недвижимость, деньги останутся в сохранности.

Разумеется, многих волнует финансовая сторона вопроса. Страхование, как правило, не отличается скромной стоимостью, но есть способы, позволяющие значительно сократить расходы. Можно узнать больше информации на https://polis812.ru/blog/kak-sekonomit-na-strahovke-po-ipoteke-v-2020-godu-5-sovetov/.

Виды ипотечного страхования

Разделяют такие виды страхования:

1. От потери работы. Если трудовой договор расторгнут не по инициативе работника, страховая компания выполняет финансовые обязательства вместо него;
2. Титула. При покупке вторичного жилья можно защитить себя от потерь при признании незаконности сделки;
3. Жизни. Защита в случае нетрудоспособности, смерти или инвалидности;
4. Ответственности. В случае неисполнения условий договора, предмет соглашения продается, а недостаточная для погашения сумма закрывается страховщиком;
5. Залоговой недвижимости. Защита недвижимости от пожаров, затоплений, стихийных бедствий и противоправных действий. Сумма ущерба или недвижимости компенсируется страховой компанией. Однако выгодоприобретателем будет выступать не заемщик, а банк.

Выбор страховки

Банки настаивают на одновременном оформлении всех видов страхования, хотя обязательным является только страхование имущества. Стоит учесть, что договор страхования оформляется не с банком, а со сторонней компанией.

Банк может только предложить оформление у своего партнера. Лучше всего выбрать комплексное страхование, которое является наиболее выгодным.

Права клиента

Навязывание страхования незаконно, и банк этого не делает, однако условиями ипотеки подталкивает клиента к обязательному оформлению. Как уже говорилось, банк не страхует клиента самостоятельно, а предлагает услуги партнера. Но заставить страховаться у определенной компании нельзя.

Отсюда у клиента появляется право заключить договор страхования с любой другой аккредитованной организацией, чьи условия будут наиболее выгодными.

Причины высокой стоимости страховки

На стоимость влияют некоторые факторы:

1. Состояние здоровья. При наличии тяжелых заболеваний, тариф будет выше. Скрывать такую информацию не следует, поскольку при наступлении страхового случая, факт предоставления недостоверной информации является причиной отказа от обязательств страховой перед клиентом.
2. Возраст. Чем старше заемщик, тем выше тариф.
3. Условия труда. При работе в тяжелых и опасных условиях, ставка будет максимально высокой.

Есть и факторы, влияющие на стоимость страхования залоговой недвижимости:

1. Вид жилой площади.
2. Год постройки.
3. Материал стен.

На страхование права собственности влияют количество сделок, срок владения недвижимости продавцом и его возраст.

Полезные советы

Страхование носит индивидуальный характер и может отличаться в каждом конкретном случае. Однако есть некоторые советы, способные помочь сэкономит:

1. Оформите страховку онлайн;
2. Если Вы уже являетесь клиентом страховой компании, узнайте про скидку;
3. При страховании залоговой недвижимости для женщин тариф ниже, чем для мужчин;
4. Договор страхования заключается на один год, после его нужно пролонгировать. По истечению года, можно поменять страховую на другую организацию;
5. Оформлять договор стоит не в банке, а в самой страховой организации.

Главные ошибки при страховании

1. Продажа залоговой недвижимости после оплаты страховой премии. Совершать продажу стоит за 6 месяцев до окончания действия договора.
2. Оплата на весь период действия. Если потребуется продать квартиру, уплаченную сумму не вернут.
3. Полис приобретается на весь срок действия ипотечного договора. Банк может повышать тариф ежегодно и от этого никуда не деться. Лучше заключить договор на 12 месяцев, а затем продлить его или перейти в другую страховую.